前几年，我发现贷款很容易，经常接到银行和金融机构的电话主动提供贷款，但那时候的资金成本还比较高，一般都去到年化利息8%以上，对于短期周转，可以考虑这样的贷款资金。
最近我发现很多的贷款利息都下降[文]了，比如微信中的微粒贷服务，它[章]给我的年化利息大概能低到7%多[来]一点（即100元借一年后还10[自]7元），中国银行给我的贷款更是[爱]低到4.7%的年化利息，并且办[转]理这些贷款不用抵押，没有额外手[屋]续费，感觉这钱都是手机里凭空产[，]生一般。
这两天，建设银行告诉我，因我的[文]一张工资卡是他们的缘故，它们给[章]我一笔授信信用贷款，利息居然低[不]到4.05%，贷款期限可达3年[得]，这贷款利息几乎和目前大额存款[转]的3.99%相当了，比我原来房[载]贷的5.6%更是低了不少（除了[！]房贷期限可长达30年）。
假如贷一万元，一年只需要400[文]多元利息，这钱实在是太便宜了，[章]我正好需要一点资金周转，于是就[来]亲自试验了一下，贷了一点钱出来[自]，全过程都是在APP上完成，办[爱]理起来非常方便。
从前几年开始的贷款泛滥，到现在[转]的贷款利息都变得如此之低，借钱[屋]的成本越来越容易，越来越便宜，[，]这是什么原因呢？
我认为是货币超发造成资金泛滥，[文]而现在的经济大环境不太好，实业[章]不振，房地产投机的蓄水池也早已[不]关闭，那市场上这些天量资金怎么[得]办？
水往低处流，资金也自然是寻找优[转]质客户，尽可能贷给优质客户，以[载]前利息太高，现在就降利息，把资[！]金成本降下来，提高人们的贷款意[文]愿——比如我就是受这样的低成本[章]所吸引。
资金成本的下降其实早已是全世界[来]的趋势，欧盟有些国家的存款利息[自]都成了实际上负利率了，也是说明[爱]货币太多，没有好的去处。你把钱[转]存在银行里，银行不但放贷不出去[屋]，还要替你管理，那就只好向储户[，]反向收取利息——负利率。
我感觉未来这种趋势会更加明显，[文]主权国家们肆意开动印钞机成瘾后[章]，没有外力干预估计不会停止这样[不]的骚操作。这多出来的资金四处泛[得]滥，融资成本被逼变得更低。资金[转]是如此之多，好项目却不多，那些[载]真的好生意自然不愁找到投资人的[！]资金。
但是对于普通的人们来说，贷款利[文]息降低的同时，也意味着我们口袋[章]里的财富更进一步被贬值。也许更[来]艰难的日子还在后头。